The Wealth Mosaic en colaboración con TechRules

The Wealth Mosaic, una de las fuentes de información más importantes a nivel internacional con  conocimiento de toda la industria de wealth management ha publicado su nuevo informe “Wealth Tech Views Report”, centrado en cómo las compañías utilizan la tecnología para interactuar con los clientes. En esta ocasión TechRules ha tenido el honor de ser destacada como uno de los equipos más influyentes del momento.

El artículo comienza señalando las dos décadas de experiencia en las que TechRules ha desarrollado tecnología modular de última generación y soluciones escalables para el sector financiero, haciendo hincapié en nuestra solución estrella, Tower: una plataforma global apificada que responde a las demandas más importantes de las entidades financieras.

Pero hablar de TechRules es imposible sin mencionar a nuestros dos Gerentes Generales, Jaime Bolívar y Raul Laccaci. La experiencia de Jaime y su capacidad de liderazgo han mantenido a la empresa siempre por delante del mercado y las necesidades de las entidades. Laccaci es un gran técnico y el encargado de Desarrollo e Innovación y responsable de que hayamos podido conseguir metas increíbles para nuestros clientes. A continuación pueden leer la entrevista a nuestros directores en The Wealth Mosaic:

TWM: ¿Cuál es su visión acerca del estado actual del mercado con respecto a cómo los gestores de patrimonio se relacionan con sus clientes? ¿Qué cosas están haciendo bien, cuales son los retos y qué áreas se podrían mejorar?

Estado actual y retos

La pandemia del Covid ha cambiado el escenario actual. Antes de la crisis, los procesos para mejorar la tecnología  estaban abiertos y progresaban con cierta paz, pero después de la crisis del coronavirus estos cambios se aceleraron. La transformación digital  evolucionó desde una intención a medio y largo plazo a una necesidad urgente. Se nos planteó el problema de cómo gestionar una situación en la que el contacto personal estaba prohibido debido al confinamiento. La respuesta era sencilla: todos los procesos online tenían que evolucionar para ser más directos, sencillos y útiles, multi-dispositivo, desde el onboarding a cualquier tipo de reporte o interacción con clientes y asesores. La terrible situación causada por la crisis sanitaria ha propiciado que la tecnología sea la herramienta para mantener a los negocios en movimiento.

Si pensamos en el impacto que habría tenido la pandemia y la cuarentena hace quince años, la situación habría sido mucho peor, ya que ningún proceso se podría haber mantenido dadas las limitaciones en software y tecnología de aquellos momentos. Sin embargo, en los últimos años, el sector financiero ha invertido mucho en lo digital, usando modernos softwares y tecnología que ha ayudado mucho en la situación actual. Cualquier resistencia del cliente final ha desaparecido usando tecnología y las compañías se han esforzado para hacer que esa tecnología sea cada vez más humana. La tecnología de TechRules destaca en este aspecto a nivel internacional.

El diseño también ha contribuido, porque las plataformas e interfaces se han hecho cada vez más sencillas de manejar y comprender. Este es el enfoque que le hemos querido dar a la última versión de nuestra solución Tower, nuestra principal plataforma para el sector financiero, con potentes herramientas,  robustos algoritmos y una amigable experiencia de usuario. Consideramos que los cambios implementados en el comportamiento durante este periodo van a favorecer todavía más la transformación digital y los clientes finales demandarán mayores servicios digitales en vez de los tradicionales servicios de oficina.

Ímpetu de cambio y potenciales beneficios

La tecnología en las finanzas no es una opción, es un requerimiento. Todo el que pretenda sobrevivir en este negocio necesita implementar tecnología en todo su ciclo, desde el primer lead hasta la comunicación regular con clientes para fidelizarlos. Creemos que la incertidumbre creada por esta pandemia ha llegado para quedarse por largo tiempo y toda la comunicación con el cliente va a estar condicionada por lo que hoy se está desarrollando. Como resultado, las empresas tienen que equilibrar el uso de la tecnología con un toque humano. De otra forma, las compañías serán percibidas como robots, aunque se creará un valor real usando los mejores algoritmos manejados por equipos cualificados. La tecnología también va a tener un papel clave en la precisión de las estrategias de inversión y ayudará a los empleados a mejorar sus propuestas y ser más competitivos. Además la tecnología se puede presentar como una forma de mantenerse sano y salvo dentro de la emergencia sanitaria actual y en posibles futuros rebrotes. Finalmente, su implementación también va a ayudar a mejorar la productividad, un área bastante importante para la industria, debido a la constante presión en los márgenes del sector de la gestión de patrimonio.

Oportunidades y acciones

La tecnología para la gestión de carteras ha centrado su evolución principalmente en crear mejores algoritmos y encontrar los mejores activos para diseñar propuestas. Nosotros creemos que la innovación en las herramientas de marketing ha estado decayendo y vemos una gran oportunidad en esta área. En TechRules estamos trabajando en un módulo de marketing concreto para recopilar datos internos de los bancos de forma que se puedan enviar propuestas específicas con un seguimiento previo. También hemos desarrollado un algoritmo específico para detectar el sentimiento de mercado trabajando con un procesado natural del lenguaje. La inteligencia artificial y el aprendizaje automático también serán integrados para encontrar patrones y obtener una mejor selección de activos.

En nuestro caso, un gran cliente alemán obtuvo resultados excelentes con nuestras herramientas durante la crisis del Covid, más aun comparándolos con los resultados de sus competidores. Para resumir, nosotros vemos las herramientas mejoradas de marketing, combinadas con una buena gestión y análisis de los datos, como dos oportunidades tecnológicas para satisfacer las demandas del sector después de la crisis. Adicionalmente, bajo esta incertidumbre, hay una gran demanda de planificación financiera. Y esto no solo afecta a las inversiones de hoy, sino también a las inversiones futuras, como jubilaciones o planes de salud.

La tecnología les da a los administradores de patrimonio herramientas muy productivas para poder organizar mejor los planes financieros personales y  rebalancearlos de forma rápida si las circunstancias cambian drásticamente.  En medio de esta situación, los clientes finales necesitan empatía y cierta seguridad. Claro que la tecnología no puede predecir el futuro, pero si nos da herramientas para obtener gran cantidad de datos, combinarlos para analizar las posibilidades, proponer las mejores soluciones para ciertas situaciones y reportar las alertas para que el cliente final pueda reaccionar ante nuevas incertidumbres.

TWM: ¿Qué soluciones tiene TechRules en el mercado y cómo ayuda en la gestión de patrimonio para que las firmas cubran las crecientes necesidades de sus clientes?

Tower es nuestra solución estrella y es una plataforma que cubre todo el proceso de la asesoría financiera. Nuestros últimos desarrollos han generado estructuras modulares para el uso de APIs, permitiéndonos ser más flexibles y llegar a las necesidades del cliente con mayor facilidad. Tower ofrece una visión completa de la situación del cliente final y permite a los asesores ajustarla con sus propias estrategias. La plataforma es compatible con la gestión eficiente de las carteras y cumple con los requisitos regulatorios, sin importar el país.

Todas las herramientas son monitorizadas por solución Data Quality Assurance para asegurar y detectar cualquier error en los datos de las carteras de manera preventiva. Tower también tiene la ventaja de ser escalable y fácilmente integrable con otras herramientas y sistemas como el back office o aplicaciones de terceros. Nosotros vemos Tower como una solución completa de gestión de patrimonio, porque TechRules la ha desarrollado como la solución global para cualquier tipo de demanda, necesidad o requerimiento.

Beneficios

Nuestro éxito más reciente ha sido con uno de nuestros clientes históricos: un banco alemán que ha implementado paso a paso diferentes soluciones de TechRules. Primero se centraron en una consultoría para crear modelos de carteras con diferentes perfiles de riesgo (B2B). Después integraron Tower para implementar alertas para cliente final, crear simulaciones “what-if” y optimizar la monitorización. El último paso ha sido desarrollar un Roboadvisor de gestión discrecional para fortalecer su oferta B2B, para tanto asesores como clientes finales. El resultado fue un rotundo éxito: un crecimiento exponencial de clientes, 300 millones de euros en nuevos activos en menos de seis meses y el mejor desempeño en la crisis del Covid comparado con otros Roboadvisors. Los resultados son mucho  más notables si consideramos que Alemania es uno de los países más competitivos en el sector financiero.

Otro ejemplo es el caso de un gran banco europeo que tiene oficinas en 50 países alrededor del mundo. La intención de trabajar con TechRules era para incrementar la gestión de carteras y el negocio del asesoramiento. Usando Tower el banco pudo industrializar muchos procesos para permitir que su equipo tuviera más tiempo libre para dedicarlo a tareas que ofrecen más valor añadido al cliente final. Este es uno de nuestros valores, ya que en vez de atender tareas o rutinas poco productivas, nosotros creemos que los gestores de patrimonio se deben centrar en generar buenas asesorías y a proporcionar a los clientes finales unas propuestas adaptadas a sus necesidades financieras.

Despliegue y futuros desarrollos

Tower se puede desplegar como una plataforma completa o vía APIs, On Premise o cloud hosting, para procesos específicos o para todo tipo de tareas y es compatible con otros sistemas o puede funcionar como sistema cerrado. Una de nuestras fortalezas clave es la flexibilidad y adaptabilidad de nuestra plataforma a cualquier requerimiento o necesidad. El principal beneficio es que todas las soluciones se pueden estandarizar para evitar errores de implementación o incompatibilidades. Además, son suficientemente flexibles para adaptarse a necesidades específicas y requerimientos legales. Nuestro concepto es tan transparente que hemos creado un mercado con nuestras APIs, “TechRules API Library”. Todas las APIs están centradas en el cliente y la experiencia de usabilidad del asesor, incluyen avanzados algoritmos basados en inteligencia artificial, sencillas herramientas con analíticas que ayudan a las compañías a identificar su comportamiento y mejorar su experiencia. Nuestras APIs cubren todas las necesidades de inversión: gestión de carteras, asesoría, gestión de datos, herramientas de inversión, carteras modelo y cálculos. Nuestros clientes pueden elegir su herramienta e implementarla rápidamente, porque el tiempo para actuar en el mercado es muy corto, lo que implica competitividad  y una necesidad de adaptarse con rapidez a las nuevas tendencias.