Robo Advisors: el éxito de la democratización de la tecnología financiera

¿Recuerdas el comienzo de Robo Advisors? Al principio, las personas que se oponían a ellos pensaban que podría ser una forma fría, impersonal y de bajo coste y calidad. Los asesores erróneamente vieron en este nuevo software de gestión de patrimonio un auténtico rival, que sería utilizado por empresas emergentes codiciosas y unicornios que predicaban las bondades de la tecnología frente al modelo tradicional.

¿Qué ha ocurrido realmente? Pues bien, como era de esperar, el futuro del software de asesoramiento financiero nos dio algunas sorpresas. Los asesores por supuesto todavía están en el negocio financiero y los asesores robóticos no son la única solución para obtener inversiones. Al final ha prevalecido la convivencia, pero nadie puede negar que la historia de Robo Advisors es la del éxito de la democratización de las FinTech.

En primer lugar, estas plataformas han evolucionado de una solución de soporte único a una integración en otras plataformas de grandes actores del mercado y compañías de inversión. Los principales bancos disponen de su propio Robo Advisor para sus clientes. Se ha convertido en una solución, por ahora, masiva. Sin embargo, este cambio ha tenido también un impacto positivo en las sucursales. Los asesores han descubierto que estas soluciones podrían ayudar a segmentar y ampliar su cartera de clientes existentes de otras formas, como incluir a personas interesadas en inversiones más bajas que no pueden pagar un servicio personalizado o, muy importante, atraer a jóvenes más fanáticos y más familiarizados con la tecnología. Siguen teniendo sus servicios comunes como premium, mientras que utilizan la tecnología financiera como aliada. Los servicios híbridos están muy presentes ahora, evitando la idea anterior de choque de culturas financieras.

En segundo lugar, los Robo Advisors han contribuido a difundir la tecnología financiera en todos los dispositivos móviles y ahora tenemos el revolucionario multiverso a la vuelta de la esquina. La gran variedad de APIs, configuraciones y funcionalidades los alejan de la idea de servicios no personales, ya que cada uno puede configurar su propia experiencia de usuario y elegir sus estrategias de inversión siguiendo los requisitos legales. Onboarding, creación de perfiles, informes, seguimiento, rebalanceo… Todas las herramientas de inversión profesionales están disponibles para que todos disfruten de un viaje de inversión seguro.

Nosotros hemos sido testigos de toda esta evolución del software Robo Advisor, siempre adaptando nuestras soluciones a todo tipo de inversores. Buscando las necesidades de los clientes creamos  Robo Advisors que otorgan funcionalidad tanto a clientes como a asesores, siguiendo un modelo de asesoría financiera perfectamente híbrido. También hemos desarrollado APIs versátiles de última generación que se pueden usar para personalizar y crear un software financiero único. La digitalización nos ha llevado a un mundo en el que la gente demanda  inmediatez y eficiencia y las nuevas generaciones están tan inmersas en las nuevas tecnologías que exigen su propio software de inversión personal. Seas el inversor que seas, lo tendrás todo integrado en tu balance global.

Los Robo Advisors han sido un punto de inflexión en la evolución de la tecnología financiera  y de las finanzas, en general. Modelos híbridos, segmentación, democratización, acceso a una gran cantidad de herramientas profesionales de inversión y control legal son los ingredientes de este cóctel que traerá más innovaciones en los próximos años.