El éxito de la APIficación para creación de un Robo-Advisor de gestión discrecional

Desarrollando soluciones tecnológicas para un proceso de inversión más sencillo para las instituciones financieras y usuario final

 

La “complejidad” suele ser un concepto habitual en la industria FinTech: Los desarrollos son complejos, las plataformas son complejas, hacer un buen diseño es complejo, la interacción con el cliente final es complejo… ¿Debería de ser este concepto “complejo” la nueva tendencia? En TechRules no estamos de acuerdo. Durante más de 20 años desarrollando soluciones tecnológicas para el sector financiero hemos desarrollado metodologías sencillas tanto para las instituciones financieras como para el usuario final.

 

Precisamente esto estamos desarrollando en Latinoamerica. Partiendo de un requerimiento básico, ¿Cómo aumentar la cartera de clientes con un nivel de ingresos medio? ¿Cómo ofrecer un servicio de asesoramiento discrecional y mantener costes bajos? En primer lugar, analizamos las características específicas del mercado para ajustar nuestra solución, aportando lo siguiente:

 

  • 1. Una plataforma sencilla. Nuestro método se basa en mezclar una serie de APIs de tareas específicas para poder desarrollar una plataforma completa.
  • 2. Un diseño modular que permite no solo mantener los costes iniciales bajos pero también, reduce los futuros costes relacionados al mantenimiento ya que permitirá desarrollos más sencillos y con un riesgo de incompatibilidad casi nulo.
  • 3. Diseño independiente en la estructura de la plataforma. Esto significa flexibilidad para la institución financiera. Permite adaptar el diseño crear una solución de acuerdo a la imagen corporativa de la institución y hacer los cambios necesarios en cualquier momento sin tener un impacto en el resto de módulos.
  • 4. Si la institución financiera quisiera implementar nuevas funciones, estos cambios serán también de fácil integración y completamente compatibles, ya que los códigos de las APIs mantienen un estándar básico.
  • 5. Las APIs específicas de TechRules se convierten una ventaja competitiva en el perfilado de cliente ya que permite a la institución financiera el cumplimiento normativa local, propuestas de inversión, carteras modelo, reportes entre otros.
  • 6. La plataforma de APIs estará desarrollada en base a las necesidades básicas de la compañía (Cálculos, motores y algoritmos específicos) y a las del cliente final (interfaz de fácil uso, reportes sencillos y perfila intuitivo).

 

 

Los futuros clientes finales de nuestro Robo-Advisor en Latinoamerica encontrarán una interfaz con un sencillo proceso de alta y perfilado por medio de un cuestionario que permitirá definir sus objetivos de inversión y darle el seguimiento necesario. Los cuestionarios estarán diseñados de la forma más eficiente posible, teniendo en cuenta las normativas más exigentes e implantando soluciones de procesamiento natural del lenguaje que permiten un proceso más intuitivo.

 

Al conocer su perfil de inversión, el cliente final podrá escoger la cartera modelo que mejor se adapte a su perfil. En este punto, la experiencia de gestión patrimonial de TechRules y diseño de algoritmo empleado previamente en Gear Investments UK (Empresa regulada por la FCA) aporta la mejor combinación de activos para inversores desde muy conservadores hasta los más arriesgados. Además, las APIs pueden programarse para hacer un rebalanceo de forma automática cada cierto tiempo con el objetivo de quitar los activos con peor desempeño por aquellos activos con mejor resultados.

 

Los inversores podrán dar seguimiento y obtener reportes sencillos con la información más relevante, ya que nosotros consideramos que mayor cantidad de información no significa mayor información.

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