¡Bienvenidos a la era del modelo híbrido de los Robo Advisor!

Si antes de la pandemia del coronavirus la banca privada iba encaminada a pasos agigantados hacia la digitalización de las operaciones transaccionales (según datos del INE, en el año 2020, aproximadamente 2 de cada 3 inversores hicieron gestiones económicas de forma online a través de distintas webs o aplicaciones móviles), después del Covid podemos decir, sin miedo a equivocarnos, que las herramientas digitales han crecido exponencialmente.

 

Las entidades financieras comenzaron a desarrollar fuertemente hace unos años un modelo de asesoramiento híbrido sobre inversiones, en el que los clientes pueden recibir recomendaciones digitales gracias a algoritmos avanzados sin perder la atención personalizada y la interacción humana con sus asesores.

 

El hecho de contar con un modelo de Robo Advisor híbrido ofrece grandes ventajas cuando se dan distintos escenarios como por ejemplo si el cliente es escéptico y no confía ciegamente en máquinas totalmente automatizadas por lo que le interesa también contar con los servicios de un administrador de inversiones; o cuando el inversor tiene un gran patrimonio y prefiere tener una atención personalizada y profesional en la que pueda compaginar objetivos fiscales y financieros (revisión de pérdidas fiscales, planificación financiera, cálculos de patrimonio neto, etc.); o quizás cuando el cliente tiene mucha incertidumbre y experimenta dudas y preocupaciones financieras que pueden ser resueltas de forma personal por un asesor. En definitiva, tipos de clientes que prefieren un Robo-Asesor híbrido que incluya los servicios de un asesor humano. Para estos clientes siempre es un consuelo tener a un profesional con quien hablar.

 

Además, dado que en los últimos tiempos, los mercados financieros están fluctuando como consecuencia de los momentos inciertos que vivimos, este tipo de Robo Advisors híbridos abre una vía actual con cliente existente muy interesante para la mayor parte de las entidades.  

 

En el caso concreto de nuestro Robo Advisor híbrido, los inversores contarán con una plataforma que les permite completar un cuestionario sobre sus objetivos y su tolerancia al riesgo. En función del resultado obtenido, el Robo Advisor les recomendará las carteras en las que deberían invertir puesto que son aquellas que mejor se ajusten al tipo de perfil parametrizado para cada entidad -conservador, moderado o agresivo-.

 

De este modo, podrán gestionar sus patrimonios de forma más rápida y eficiente a la par qué estando constantemente en contacto directo con sus gestores financieros, los cuales proporcionarán un valor añadido adicional al verificar y tramitar sus inversiones de forma presencial.

 

 

 

 

Otro punto diferencial en nuestro Robo Advisor es que puede estar instalado tanto en SaaS (alojado en la nube -como opción elegida por la mayoría de compañías-) como en “On Premise” (en el servidor de la propia entidad bancaria). Por otro lado el Robo Advisor híbrido de TechRules es multi-divisa, multi-producto y multi-segmento.Por consiguiente, todos los segmentos de clientes bancarios tienen acceso al modelo híbrido, tanto los inversores prime, como los afluentes, sin olvidar a los retail.

 

Asimismo, el Robo Advisor de TechRules está adaptado al cumplimiento regulatorio de cada región y en concreto, incluyendo la normativa europea MiFID II y SFDR que impone tener recogidas en el cuestionario de idoneidad, las preferencias de inversión sostenible de sus clientes. El Robo advisor es una solución tecnológica que ofrece un servicio de gestión discrecional de carteras de inversión y por ello, lo hemos adaptado para permitir ofrecer carteras modelo temáticas ESG, preparando el formulario de Onbobarding, los controles de cumplimientoy los reportes, entre otros.

 

Igualmente, TechRules complementa su solución de Robo Advisor con todos los estándares de seguridad y con un servicio de soporte y mantenimiento al más alto nivel.

 

En resumen, este gran avance tecnológico y financiero permitirá a las entidades financieras obtener lo mejor del mundo digital y presencial a la hora de ofrecer a sus clientes el servicio óptimo para gestionar sus inversiones.

 

En TechRules llevamos más de dos décadas ayudando a gestores y asesores financieros a cumplir sus objetivos, ahora vamos un paso más allá y unimos nuestra experiencia internacional en soluciones digitales y Robo Advisors para proveer a nuestros clientes de una solución híbrida para sus usuarios finales.

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