Autor: TechRules

La gestión discrecional de carteras ha cambiado el panorama financiero de las entidades que han visto en este nuevo tipo de contratos una oportunidad de mejorar su retorno y crecer en clientes

La implementación de la regulación MiFID II en 2018 impulsó el progreso de este nuevo tipo de contratos al mejorar notablemente el cumplimiento de los test de idoneidad, obteniéndose así muchos más datos de calidad sobre las intenciones financieras de cada cliente. 

La gestión automatizada está basada en carteras modelo que permiten a cada entidad gestionar de forma automática y masiva las carteras de sus clientes. Con este tipo de contratos es posible hacer un seguimiento de estas inversiones de una manera automática y con menos recursos implicados. Las entidades financieras tienen así la oportunidad de virar hacia un modelo discrecional de gestión de carteras que reduce los altos costes del asesoramiento que repercuten en los clientes.

Este nuevo término del mundo financiero, proviene de que se trata precisamente de una inversión del patrimonio del cliente “a discreción” del asesor. Una nueva forma de invertir que puede implicar un proceso automatizado (industrializado) o uno manual (sólo disponible a partir de ciertos patrimonios). En definitiva,  un modelo que combina las capacidades de cada asesor con la última tecnología para optimizar el modelo de costes y para sistematizar el servicio prestado al cliente.

En el proceso automatizado tienen un papel crucial los servicios profesionales de construcción y seguimiento de carteras modelo. Para esta gestión discrecional de carteras, el proceso está basado en carteras modelo, lo que permite rebalancear de forma automática las carteras de los clientes. Al cliente, mediante los datos que ha proporcionado para su perfil de riesgo, se le asignará la cartera modelo que más se ajuste a sus objetivos de inversión (incluyendo carteras sostenibles bajo criterios ESG), posibilitando aportaciones y reembolsos.

Si bien antes había que limitarse a unas carteras específicas ajustadas a unos perfiles de riesgo determinados, hoy, gracias a las últimas tecnologías de Inteligencia Artificial, Machine Learning y Deep Learning, somos capaces de crear la cartera modelo que más se ajuste a las necesidades de cada cliente.

Esta gestión discrecional automatizada de carteras se puede hacer a través de un software de gestión de patrimonios como un Robo Advisor, para el que es indispensable contar con APIs de última generación que cumplan con las especificaciones de cada cliente. Con la experiencia, hemos aprendido que para entregar el mejor servicio de gestión es esencial que las reglas de negocio se configuren en el algoritmo de rebalanceo. Esto es lo que va a permitir optimizar el número de operaciones y por tanto los costes que repercuten en el cliente.

Y por esto mismo estamos viendo esta tendencia clara en la industria financiera: las entidades están virando desde el asesoramiento hacia el modelo de gestión discrecional, debido a la automatización y contención de costes para sus clientes.  En definitiva, una inversión en carteras de gestión discrecional que está revolucionando la manera de invertir al permitir una democratización real en la industria de gestión de patrimonios.

Model Portfolio Services es una completa herramienta disruptiva utilizada por las entidades para gestionar activos de manera inteligente

Entre las soluciones de TechRules como Robo Advisors y software de gestión de patrimonio, se encuentran nuestros servicios de carteras modelo. Un servicio que utiliza la Inteligencia Artificial para compensar los problemas de los modelos tradicionales de gestión. Son muchas las entidades que han optado por trabajar en este servicio, lo que ha mejorado notablemente sus rendimientos. Con MPS una entidad puede reducir considerablemente los costes al reducir el riesgo operativo, con otras grandes ventajas como la racionalización de los costes y un robusto seguimiento de los riesgos, que mejora notablemente el proceso de inversión.

En el siguiente vídeo, nuestro responsable de Carteras Modelo, Óscar Vicente Plaza, responde a la pregunta de porqué este servicio es importante para las entidades y las ventajas que se pueden obtener del mismo.

Ucrania se enfrenta a la que posiblemente sea la mayor crisis migratoria del siglo XXI. La invasión rusa ha provocado que millones de personas hayan tenido que abandonar el país y en TechRules hemos querido aportar nuestro granito de arena.

Ayuda en Acción, ONG con la que TechRules lleva años colaborando en varios proyectos alrededor del mundo, participa en una plataforma formada por 8 organizaciones europeas, Alliance 2015, que están llevando a cabo acciones tanto en terreno como remotamente para coordinar toda la ayuda humanitaria que en estos momentos es esencial para la población ucraniana.

Más de 27.600 personas se verán beneficiadas de la ayuda coordinada por este grupo que cuenta con 250 trabajadores en terreno que además están estableciendo alianzas estratégicas con organizaciones locales, claves para que los productos enviados desde todas partes del mundo lleguen a su destino.

Esta alianza entre organizaciones está permitiendo no solo el envío de alimentos y artículos de necesidad básica, si no también la mejora de otros aspectos esenciales para garantizar el bienestar de los desplazados. Se han realizado pequeñas rehabilitaciones en algunos centros colectivos para mejorar la calidad de vida, tales como saneamiento básico de las instalaciones de agua o la reparación de los sistemas de calefacción.

Debido a los bombardeos y asedios de varias ciudades ucranianas, casi 3 millones de personas se han quedado sin agua. Ayuda en Acción en conjunto con esta alianza europea está suministrando agua potable a más de 15.000 personas.

Sabemos que en estas situaciones de crisis toda la ayuda es poca y desde TechRules hemos querido colaborar para que estas ONGs sigan teniendo recursos para ayudar al mayor número posible de refugiados de este conflicto

Cada año el panel de expertos de WealthTech100 selecciona a las 100 empresas más innovadoras del sector financiero de entre más de 1000 compañías candidatas. La experiencia y soluciones de última generación de TechRules han sido claves para volver a estar entre las empresas más competitivas del mercado

Llevamos más de 20 años en la industria, investigando y desarrollando soluciones modulares de gestión de patrimonio y Robo Advisors y estos han sido sin duda algunos de los aspectos que los expertos han tenido en cuenta a la hora de seleccionarnos para esta lista. En un momento en el que la digitalización es clave, es esencial escuchar las necesidades de los clientes, y es por eso que TechRules está centrada en soluciones APIficadas  de gestión de carteras, portales de cliente final y robustos Robo Advisors, que cumplen con las expectativas de los usuarios ya sea en asesoramiento, gestión discrecional o ejecución. 

La firma especializada Fintech Global es la encargada de buscar  en el mercado a las mejores compañías wealthtech que siguen en la industria adaptándose a los cambios y nuevos retos. Las mejores herramientas de análisis financiero, el mejor manejo de las nuevas regulaciones ESG o las mejores soluciones Robo Advisor para clientes han sido analizadas para seleccionar a las más disruptivas del sector. 

En TechRules hemos seguido trabajando en equipo, adaptándonos a las nuevas necesidades que han surgido en los clientes debido a las circunstancias políticas y económicas del panorama internacional. Nuestras sedes alrededor del mundo han continuado innovando en Onboarding, soluciones de lead generation y campañas y planificación financiera multiobjetivos, entre muchos otros. Hemos reforzado nuestras soluciones, poniendo especial interés en la seguridad y la calidad de los datos, algo fundamental para la toma de decisiones inteligentes de inversión. 

Agradecemos un año más a Fintech Global este premio de innovación y tecnología.

La acelerada digitalización provocada por la pandemia ha transformado definitivamente la manera en la que los clientes manejan sus inversiones en todo el mundo. Las recientes situaciones de crisis europeas generan mayor preocupación y una necesidad de las entidades de actualizar sus soluciones y tecnologías como Robo Advisors y softwares de gestión de patrimonio para cumplir con las altas expectativas de los nuevos usuarios.

En esta nueva era en la que la digitalización es clave hay muchos factores que son determinantes a la hora de predecir cómo serán los comportamientos futuros de los clientes. Muchas entidades financieras no han sabido adaptarse a las nuevas tendencias y han continuado con sistemas anticuados que no responden con la inmediatez y precisión que demandan las nuevas generaciones de inversionistas. La proliferación de Fintechs que compiten en tecnología y nuevos productos pueden abrumar y generar confusión en los clientes, del mismo modo que la aparición de nuevas regulaciones y normativas. Transparencia,  seguridad,  calidad de los datos y  personalización se convierten en factores clave a la hora de elegir en qué “manos” deja el cliente su patrimonio.

La nueva generación de inversionistas es más numerosa, tiene un perfil más joven y más preparado en las nuevas tecnologías. Una generación más exigente que demanda tener un mayor control sobre todas sus inversiones e inmediatez y precisión a la hora de acceder a sus datos financieros, a través de soluciones de gestión de patrimonio personalizadas. Además, esta nueva audiencia globalizada se preocupa por el medio ambiente y pide soluciones sostenibles que respeten el entorno o que contribuyan al desarrollo de factores sociales.

El perfil de los nuevos clientes

La nueva audiencia a la que van dirigidas las más innovadoras soluciones de gestión de patrimonios y Robo Advisors, es muy diferente de la que tradicionalmente se ha asociado a la banca. El nuevo cliente será más numeroso, más joven, estará más preparado y se habrá criado en un entorno completamente globalizado. Este entorno le hará también demandar soluciones de gestión de patrimonio sostenibles y respetuosas con el medio ambiente.

Este moderno inversor estará acostumbrado a disponer de las últimas tecnologías en todos los aspectos de su vida personal y laboral, por lo que demandará las más recientes innovaciones y comodidades digitales que le permitan acceder de forma inmediata y desde cualquier canal a su información financiera. Este cliente está dispuesto a proporcionar muchos datos sobre su actividad financiera para que los servicios de gestión, como Robo Advisors, sean cada vez más personalizados, por lo que para las entidades, el uso de la inteligencia artificial  en sus soluciones se convierte en la herramienta más útil para conseguir este objetivo. El análisis de datos y la automatización de tareas son fundamentales para que el asesor pueda dedicar más tiempo a centrarse en forjar una relación sólida y duradera con sus clientes. 

Para las entidades financieras es esencial aportar valor diferencial, ofreciendo soluciones innovadoras, fáciles de gestionar  e intuitivas. Este nuevo cliente habituado a las innovaciones digitales será mucho más exigente, impaciente  y demandante, por lo que un software de gestión de patrimonios robusto, seguro y que garantice la calidad de los datos es la clave para cualquier entidad financiera que quiera seguir en el mercado. 

Madrid 21 febrero de 2022. cominvest, líder del mercado alemán de Robo Advisors, ha dado un paso más en su oferta bancaria creando una nueva estrategia de carteras con criterios sostenibles para sus clientes.

La regulación ESG está cambiando la manera de invertir y comdirect, perteneciente a Commerzbank AG, ha entendido muy bien como ampliar su oferta de productos y servicios lanzando al mercado este adicional Robo Advisor  “cominvest green”. Con él,  los clientes pueden dejar que sus finanzas sean gestionadas de manera sostenible con activos y valores basados en criterios ESG.

Durante este proceso nuestro equipo ha colaborado de forma directa con el equipo de comdirect , definiendo, desarrollando y lanzando al mercado esta nueva oferta de carteras. Después del éxito del Robo Advisor cominvest que a principios de 2022 superaba la cifra de los 1000 millones de euros bajo gestión, comdirect ha querido seguir al frente del mercado innovando y desarrollando un producto adicional sostenible e innovador. Con el objetivo de hacer una contribución positiva al medio ambiente, el bróker alemán ha creado este producto para que las inversiones respeten los aspectos gubernamentales, sociales y ambientales.

El jefe de corretaje de comdirect, Bjoern Andersen, explicaba la necesidad de adaptarse a los requerimientos del mercado: “importantes temas relacionados con la crisis climática han llegado al sector financiero. Cada vez más inversores están planeando o implementando una inversión sostenible. cominvest green satisface esas nuevas necesidades y al mismo tiempo cumple con nuestra responsabilidad ecológica como banco”.

Desde el año 2009 TechRules, con su servicio especializado de Model Portfolios (MPS) y sus software de gestión de patrimonios, Tower, es socio estratégico de comdirect en la definición e implementación de su oferta de carteras modelo.  El nuevo Robo Advisor sostenible sigue ofreciendo el mismo servicio integral con carteras adaptadas al perfil de riesgo e informes y ajustes automáticos basados en robustos algoritmos. Desde nuestro servicio especializado de Model Portfolios se ha analizado, identificado y concluido la idoneidad de las diferentes clases de activo a utilizar en las carteras que permiten una adecuada diversificación de la inversión ajustada al mundo ESG.

comdirect, como uno de los  líderes del mercado Robo Advisor en Alemania,  ha querido ir más allá y mejorar la calidad global de su servicio a los clientes. Por ese motivo se han revisado y mejorado aspectos transversales del proceso de construcción de carteras de comdirect, cuyos impactos y mejoras se verán reflejados tanto en la oferta clásica como green de sus carteras modelo.

El director general de TechRules, Jaime Bolívar, destaca que  “la adaptación a las nuevas regulaciones y criterios del mercado es esencial para ofrecer productos innovadores y adaptados a las nuevas tendencias y estamos muy orgullosos de haber participado en el desarrollo de esta nueva línea de producto”.

El próximo 25 de mayo TechRules será expositora en el evento “Private Banking & Wealth Management Switzerland 2022” que tendrá lugar en el Hotel Marriot de Zurich. Una conferencia que albergará a las entidades financieras y desarrolladores de soluciones de gestión de patrimonio más influyentes.

Esta es una oportunidad exclusiva para realizar conexiones dentro de la industria, ponerse al día en  las nuevas tecnologías e innovaciones en soluciones para el asesoramiento financiero y estar al tanto de las tendencias del mercado europeo. Es el lugar y el momento para conocer todos los éxitos recientes del sector y nosotros estaremos allí mostrando nuestras últimas innovaciones y logros. Expondremos los retos y nuevas características de nuestro software de gestión de patrimonios, Robo Advisors y soluciones para cliente final.

Queremos compartir nuestro crecimiento e innovaciones, que nos han permitido generar más alianzas y clientes en estos últimos años. Pero también somos conscientes de los recientes eventos y estamos poniendo especial atención en la seguridad de nuestras soluciones, que esperamos poder mostrar el próximo mes de mayo.

Esperamos daros una grata bienvenida en esta edición de 2022, ¡agenda una reunión con nosotros!

El próximo miércoles 16 de febrero tendrá lugar en la Universidad Francisco de Vitoria una mesa redonda presencial a la que acudirá nuestro director general, Jaime Bolívar como experto al frente de una empresa que lleva más de 20 años analizando datos en el sector financiero.

En un momento en el que la digitalización financiera está a la orden del día, es imprescindible hacer hincapié en las nuevas herramientas de asesoría financiera y Robo Advisors, que están revolucionando la forma de invertir. El análisis de datos es vital a la hora de entregar calidad en la información para que los clientes puedan tomar las mejores decisiones de inversión. 

En esta ocasión Jaime Bolívar ha sido seleccionado como participante en esta mesa para que comparta la experiencia de TechRules con los alumnos del grado en Análisis de Negocios, que forma a los profesionales para que sean capaces de realizar análisis e interpretaciones de datos, tomando así decisiones estratégicas y decisivas en las diferentes áreas de un mercado o empresa. Una oportunidad para que los alumnos conozcan herramientas de gestión financiera punteras  con análisis de datos avanzados en el mercado como nuestro software de gestión de patrimonios, Tower. 

La seguridad ha sido siempre y será uno de los pilares fundamentales de las herramientas de gestión de patrimonios y cada vez toma más protagonismo en las empresas tecnológicas. La protección de los datos de clientes es esencial para cumplir con las normativas legales y generar fidelidad en los usuarios.

Debido a los acontecimientos de los últimos años, como la pandemia o la situación de crisis de la guerra entre Ucrania y Rusia, se han amplificado, si cabe aún más, las posibilidades de sufrir ciberataques. La digitalización ha acelerado todos los procesos pero esto no significa que la vulnerabilidad sea mayor. La protección de los datos de clientes sigue siendo primordial, tanto ahora como en momentos de crisis.

Nuestro software de gestión de patrimonios, Robo Advisors y soluciones para cliente final tenemos la seguridad muy en cuenta, ya que sabemos que estas brechas de seguridad pueden suponer pérdidas importantes, muchas de ellas irrecuperables. Las compañías se enfrentan a importantes pérdidas económicas, de reputación, de descrédito, de datos, de su propiedad intelectual (know-how), causando perjuicios para sus clientes. Estas pérdidas se materializan en el corto, medio y largo plazo, por lo que es crucial atajar el problema de seguridad de la información con estrategias y planes que deben revisarse periódicamente.

En el negocio actual de las entidades financieras para nosotros es esencial mantener el compromiso con los clientes para asegurarles la máxima protección en sus datos y su negocio, asumiendo una responsabilidad real operativa. Desarrollamos siempre nuestras soluciones teniendo en mente todos los aspectos clave que afectan a la seguridad, desde el diseño del producto hasta su implantación, para entregar todas nuestras soluciones con los criterios de seguridad más estrictos de la industria.

¿Quiere saber más sobre cómo gestionamos la seguridad de nuestras soluciones en TechRules? ¡Descargue nuestro dossier!